Die Hausratversicherung gehört in Deutschland zu den empfehlenswertesten Versicherungen — doch viele Einwanderer wissen nicht genau, was sie abdeckt und ob sie sich lohnt. Dieser Ratgeber erklärt alles, was Sie wissen müssen, bevor Sie eine Police abschließen.
Häufiges Missverständnis
Viele verwechseln Hausratversicherung mit Haftpflichtversicherung. Die Hausratversicherung schützt Ihren eigenen Besitz — nicht Schäden, die Sie anderen zufügen.
Was deckt die Hausratversicherung?
Die Hausratversicherung schützt Ihren gesamten beweglichen Besitz in der Wohnung gegen typische Schadensereignisse:
- Einbruchdiebstahl — Diebstahl nach Einbruch ist versichert, einfacher Diebstahl (z. B. am Strand) meist nicht
- Feuer und Blitzschlag — Schäden durch Brand oder direkte Blitzeinwirkung
- Leitungswasser — Rohrbruch, auslaufende Waschmaschine
- Sturm und Hagel — ab Windstärke 8
- Glasbruch — oft als optionale Erweiterung buchbar
Was ist NICHT versichert?
Es gibt wichtige Ausschlüsse, die viele überraschen:
- Schäden durch Fahrlässigkeit (z. B. vergessener Herd)
- Wertsachen über dem Versicherungslimit (oft 20 % der Versicherungssumme)
- Schäden durch Erdbeben oder Überschwemmung (separate Elementarschadenversicherung nötig)
- Fahrrad-Diebstahl — nur mit ausdrücklichem Zusatzbaustein
| Schadensart | Hausratversicherung | Haftpflichtversicherung |
|---|---|---|
| Eigene Möbel gestohlen | ✓ Versichert | ✗ Nicht versichert |
| Nachbars Teppich ruiniert | ✗ Nicht versichert | ✓ Versichert |
| Fernseher durch Rohrbruch defekt | ✓ Versichert | ✗ Nicht versichert |
| Kind beschädigt Spielzeug des Freundes | ✗ Nicht versichert | ✓ Versichert |
Was kostet eine Hausratversicherung?
Die Kosten hängen von der Wohnfläche, dem Wohnort und dem Anbieter ab. Als Faustregel gilt: ca. 1.500 Euro Versicherungssumme pro Quadratmeter Wohnfläche — das ergibt für eine 70-m²-Wohnung eine Summe von rund 105.000 Euro.
Die Prämie liegt typischerweise zwischen 3 und 8 Euro pro Monat für eine Basispolicey — deutlich weniger als die meisten erwarten.
Empfehlung für Einwanderer
Schließen Sie zunächst die Haftpflichtversicherung ab (absolute Priorität), dann die Hausratversicherung. Viele Vermieter empfehlen sie nicht aktiv — aber bei einem Einbruch sind Sie ohne sie auf sich allein gestellt.
Wo abschließen — Vergleich und Tipps
Nutzen Sie Vergleichsportale wie CHECK24 oder Verivox, um Angebote zu vergleichen. Achten Sie besonders auf:
- Unterversicherungsverzicht (schützt, wenn die Versicherungssumme zu gering ist)
- Mindestlaufzeit (idealerweise 1 Jahr mit monatlicher Kündigung)
- Selbstbeteiligung — 150–500 Euro Selbstbeteiligung senkt die Prämie spürbar